利用安全支付保護您的企業免受退款欺詐

退款旨在保護客戶並建立對企業的信任。然而，不法分子卻找到方法濫用退款政策，為商家帶來不必要的成本和風險。退款詐騙正成為各行各業面臨的日益嚴峻挑戰，企業需要了解並防範。

什麼是退款詐騙？

退款詐騙是一種支付詐騙，個人或團體通過虛假聲稱從企業獲得退款或補償，而這些退款並非他們應得的，通常是通過偽造產品/服務問題或提出虛假申訴來實現。

退款詐騙不僅成本高昂，且不斷演變，影響多個行業。採用多層次的防範策略，結合技術、政策、監控和員工培訓，是降低風險和財務損失的關鍵。

對企業而言，退款詐騙會導致：

• 因不當退款而損失收入。
• 處理詐騙索賠的運營效率低下。
• 與金融機構或客戶的聲譽受損。

退款詐騙的類型

退款詐騙形式多樣，有些顯而易見，有些則難以察覺。以下是新企業需要特別注意的常見類型：

1. 退貨詐騙

客戶退回不應退款的商品。例如，他們可能使用過產品、損壞產品，或將產品替換成其他東西後退貨。企業因此蒙受損失，因退回的商品無法重新銷售。

2. 拒付詐騙

客戶購買商品後，向銀行聲稱交易未經授權或商品未送達（即使實際已收到）。銀行隨後強制企業退款，導致企業同時損失商品和款項。

3. 稅務退款詐騙

犯罪分子使用盜竊或偽造的資料提交虛假稅務申報，以騙取政府退稅。雖然主要針對稅務機構，但若企業或客戶資料被濫用，企業也可能被牽連。

4. 保險退款詐騙

有人提交虛假或誇大的保險索賠以獲取退款。例如，聲稱物品被盜或損壞，實際卻不然。這些虛假索賠增加保險公司成本，進而導致誠實企業保費上漲。

5. 試穿詐騙（Wardrobing）

客戶購買商品，使用一次後退貨。例如，有人可能為活動穿一次鞋子或在度假時使用電子產品後退貨。這種行為在零售業常見，但退回的商品往往無法以全新狀態重新銷售，損害企業利益。

6. 收據詐騙

詐騙者使用偽造、篡改或偷來的收據來騙取退款。有時他們偷竊商品，然後用假收據假裝已購買，要求現金或信用卡退款。

7. 價格調換詐騙

有人更改商品價格標籤，以較低價格購買，然後按較高的原價退貨，從中賺取差價。

8. 員工協助詐騙

退款詐騙不一定來自外部。有時員工為自己、朋友或家人進行虛假退款。若缺乏有效監控，這類詐騙可能長期未被發現，造成重大損失。

如何防止退款詐騙

雖然無法完全杜絕退款欺詐，但企業可以透過以下做法大幅降低風險：

1. 明確的退款政策

在網站或店內清楚列明退款和退貨條件，指定時間限制、購買憑證要求及退貨商品的狀況。

2. 交易監控

監控頻繁退貨或可疑行爲（例如多次無合理理由退款）。使用數據分析標記高風險帳戶。

3. 強化支付流程

與提供詐騙檢測工具和拒付管理支持的可靠支付服務商及收單銀行合作。

4. 嚴格的退貨程序

在批准退款前仔細檢查退貨商品。對於數碼商品或服務，驗證使用記錄。

5. 利用技術

使用詐騙防範工具，識別異常退款請求、不匹配的收據或重複索賠。

6. 員工培訓

培訓員工識別可疑退款行為，並在處理索賠前遵循正確的驗證步驟。